Где должникам живется хорошо? В Англии, в стране легких кредитов.

Англия — это страна должников, в которой больше кредитных карточек, чем людей, в которой легче получить кредит, чем в любой другой Европейской стране!

Английские банки постоянно подвергаются серьёзной критике по причине безответсвенного кредитования населения. Иногда, не только люди являются целью их изощренных маркетинговых компаний…

В июле 2003 года Королевский Банк Шотландии (The Royal Bank of Scotland) прислал Монти Слайтер анкету на получение золотой кредитной карточки на 10000 фунтов. Ну и что, скажет читатель, десятки тысяч людей получают подобные письма ежемесячно. Всё дело в том, что Монти Слайтер это собака породы Ши-Тсу. Собачка такой же породы есть у певицы Джери Халивел. В своём интервью газете Manchester Evening News, владелец Монти Раймонд Слайтер заявил, что он не имел ни малейшего представления о том, каким образом данные его питомца попали в банк. Увидев письмо, Раймонда посетила мысль заполнить анкету, и вместо подписи, приложить отпечаток лапы собаки.

В последствии, когда глава Королевского Банка Шотландии Фред Гудвин отчитывался за действия своих подчиненных, всплыл вопрос о Монти, о том, могут ли наши четвероногие друзья получить кредитную карточку? “Ему только предложили взять кредит”, — ответил смущенный банкир; он посчитал неуместным разглашение причин, по которым собака заранее была одобрена на получение крупного кредита.

Каким же образом имя, фамилия и домашний адрес животного оказался в руках банкиров? Владелец собаки Раймонд Слайтер постоянно пользуется услугами локальной химчистки, и в шутку он занес данные своего питомца в список клиентов. Владелец химчистки продал информацию о своих клиентах брокерам по спискам, которые, в свою очередь, перепродали данные Королевскому Банку Шотландии и другим кредиторам.

Торговля личными данными — это огромных размеров бизнес в Великобритании! Когда мы делаем покупки в локальных магазинах, на High Street или по Интернет, то время от времени мы заполняем разные анкеты, которые не имеют ничего общего с кредитами. Если на вопрос: “Hе возражаете ли вы, чтобы ваши данные передавались третьим лицам для маркетингового назначения?” вы не поставили “галочку” в нужном месте, то ваши данные будут продаваться от одного брокера по спискам к другому, до тех пор, пока не окажутся у вас в почтовом ящике в виде анкеты на получение нового кредита. Даже местный районный совет (District Council) имеет право на продажу вашего имени и адреса из списка избирателей коммерческим структурам. Цена за список избирателей, которые “не отметили то, что нужно” в своих анкетах, может доходить до 200 фунтов.

В условиях жесточайшей конкуренции финансового рынка Великобритании на данный момент существует больше ста коммерческих компаний по продажам списков потенциальных клиентов. Например: Baby Marketing Ltd — компания специализируется на именах и адресах беременных женщин, которые она покупает из таких известных магазинов как Mothercare и многочисленных сайтов в Интернет. Когда женщины в ожидании рождения ребенка идут в декретный отпуск, то это существенно отражается на семейном бюджете. И многие кредитные компании всегда будут готовы помочь будущим родителям с новыми кредитными карточками. Другие брокеры по спискам предлагают на продажу имена и адреса медицинских работников. Третьи предлагают списки людей, которым за 60 лет.

В апреле 2005 года благотворительная организация Centrepoint опубликовала исследование, согласно которому, свыше 25% опрошенных беспризорных молодых людей регулярно получали письма с предложением о получении кредитов с процентной ставкой до 29%. Каким-то образом финансовым компаниям удалось получить информацию даже о самых неимущих, а иногда и о психически нездоровых людях. По всей вероятности, брокеры по спискам купили имена и фамилии потенциальных клиентов из клиник по реабилитации или из ночных приютов для бездомных.

Стоит заметить, что покупка и продажа личных данных является абсолютно легальным и высокоприбыльным бизнесом. Некоторые брокеры по спискам даже называют себя алхимиками маркетинга, так как они добывают крупицы золота (людей желающих взять кредиты) для своих клиентов из потока персональной информации. Да, в некотором роде, эти компании правы, особенно в том, что люди — это золото. Интересно, как в таком случае могут назвать себя компании, которые воскрешают к жизни людей из списка умерших? По информации Direct Marketing Association UK, свыше 10 миллионов людей в Великобритании получили письменные запросы на получение кредита с именем и фамилией их умерших близких на бланках анкеты. Мораль и профессиональная этика в деятельности подобных компаний явно идут в разрез с получением прибыли.

Не смотря на критику со стороны потребительских организаций, британские банки обьявили о своих рекордных прибылях за 2005 год. Пять самых больших банков в стране: HSBC, Barclays, Lloyds TSB, Royal Bank of Scotland, HBOS задекларировали доходы общим размером 33,4 миллиардов фунтов.

Доход банковского гиганта HSBC, который имеет 110 миллионов клиентов в 79 странах, составил 11,91 миллиардов фунтов, по сравнению с 9,6 миллиардов фунтов в 2004 году. Меньше, чем 20% доходов HSBC приходится на рынок Великобритании.

Несмотря на 44%-ый рост безнадёжных долгов до 1,57 миллиардов фунтов, которые Barclays банк не надеется вернуть от своих клиентов, и потери, составляющие 19% в подразделении банка по кредитным карточкам, доходы финансовой группы Barclays в 2005 году составили 5,28 миллиардов фунтов. Рост доходов составил 15% по сравнению с 4,55 миллиардов фунтов в 2004 году.

Проблема, связанная с ростом безнадежных долгов, является одной из основных причин финансовых потерь для банковских структур Великобритании. В течение многих лет, и в условиях жёсткой конкуренции, финансовые компании предоставляли кредиты даже тем категориям потребителей, которые с самого начала были не в состоянии поддерживать регулярные выплаты по своим обязательствам. Слепая погоня за прибылью привела к миллиардным потерям, которые увеличиваются из года в год. Формирование образа о вседоступности кредитной системы для рядовых граждан, с возможностью хорошо жить сейчас, а платить позже, привело к тому, что многие люди попали в повседневную зависимость от кредитных карточек.

Из отчета организации One Advice следует, что после того, когда были учтены расходы на жизнь и оплату долгов, около четырёх миллионов людей остаются без средств на проживание в конце каждого месяца. 14 миллионов людей (35% трудоспособного населения) ежемесячно прибегают к использованию кредитов на свои повседневные расходы. Около 2 миллионов людей в Великобритании имеют необеспеченные долги, превышающие 10000 фунтов. Пятьсот тысяч людей имеют необеспеченный долг свыше 20000 фунтов.

2 миллиона семей в Великобритании живут на пределе своих финансовых возможностей ( из информации Financial Services Authority). Незначительное изменение в семейном бюджете или в процентной ставке на кредит приведет к серьёзным трудностям по выплате даже минимальных сумм по долгам. 500 тысяч семей уже регулярно опаздывают даже с оплатой за коммунальные услуги. Около 74% британских пар находят вопрос о долгах самым трудным в обсуждении друг с другом, 32% пар прибегают к обману при ответе на вопрос: “Сколько ты тратишь по своим кредиткам?”, 35% пар не могут спать по ночам из-за своей финансовой ситуации.

Как заявил известный специалист в области психического здоровья доктор Роджер Хендерсон, почти половина взрослого населения Великобритании испытывает симптомы
MSS (Money Sickness Syndrome). Яркими примерами некоторых симптомов MSS являются стресс, отсутствие аппетита, бессонница, ослабление здоровья. И всё это мотивируется, грубо говоря, отсутствием достаточного количества денег для нормальной жизни.

Может, стоит попробовать побеседовать со своим менеджером по этому поводу? Сказать, что последствия MSS могут приобрести для вас катастрофический характер, и поэтому единственное, что может вас спасти, — это прибавка к зарплате и всего несколько выходных дней на борьбу с синдромом.

(Этот материал из архива 2006 года)