2 самых эффективных выхода из сложных долговых ситуаций

Согласно раритетному исследованию, проведенному Scottish Widows, около 25% британцев не имеют понятия о том, сколько денег они тратят в неделю на покупки и оплату счетов.

Поразительное равнодушие к своим финансам со стороны добропорядочных граждан и безответственное кредитование со стороны банковских структур привело к тому, что кредитные долги стали серьезной проблемой для британских семей.

Десятки тысяч семей в Великобритании постоянно испытывают трудности даже при оплате коммунальных услуг. Сотни тысяч людей ежемесячно опаздывают с выплатами по долгам своим кредиторам. И при каждой не вовремя сделанной выплате, даже с задержкой всего в несколько дней, кредиторы начисляют огромные штрафы.

Телефонные звонки с угрозами, письма, похожие на судебные документы, крепко сбитые парни-переговорщики, судебные исполнители — это лишь малая часть арсенала, который используют кредиторы, когда мы не можем платить по долгам. Худшее, что можно сделать в таких ситуациях — это ничего не делать, надеясь, что всё пройдёт само по себе. Не пройдёт! Кредиторы не оставят вас в покое, пока вы не начнёте действовать!

Существует, как минимум 7 путей выхода из сложной долговой ситуации. С некоторыми из них я хотел бы вас познакомить.

Debt Management Programme (DMP) или Программа по Управлению Долгом — является способом погашения вашей необеспеченной задолженности по средствам осуществления одной ежемесячной выплаты, которую вы можете себе позволить.

Ежемесячная выплата — это ваш чистый доход, который остается после учета всех ваших расходов на проживание. Помимо стандартных расходов, таких как еда, одежда, транспорт и др., в группу расходов на проживание включаются выплаты по ипотечным залогам (mortgage), счетам за коммунальные услуги (utility bills), обеспеченным кредитам на автомобиль (car hire purchase) и всем другим обеспеченным кредитам (secured loans). Предлагаемая к выплате сумма, обычно значительно ниже ваших контрактных обязательств.

По причине своего неформального характера и очевидных преимуществ, связанных с учетом личных финансовых обстоятельств, DMP является подходящим инструментом для людей, которые оказались перед лицом временных финансовых трудностей, и хотят получить удобный и гибкий способ выплат своих долгов. Поскольку вы предлагаете сделать сниженные выплаты, кредиторы должны быть уверены в искренности вашего намерения выплатить весь долг, и, что вы действительно не в состоянии сделать это на данный момент.

Нет никаких ограничений относительно вашей профессии. Если вы полицейский, доктор, финансовый советник, частный предприниматель, строитель или директор компании, вы можете воспользоваться DMP. Этот метод доступен для всех!

Individual Voluntary Arrangement (IVA) или Индивидуальная Добровольная Договоренность — формальная договоренность между вами и вашими кредиторами. Формальность заключается в одобрении судом.

Согласно условиям IVA , вы делаете регулярные выплаты, которые можете себе позволить, в течении строго установленного периода (обычно это 5 лет), и, оставшаяся часть вашего долга списывается. Списание может составлять до 75% (в практике 50-60% более точно отражает реальность).

Договоренность является обязательной к исполнению, так как вы получаете правовую защиту от действий ваших кредиторов. Поэтому, как только договорённость была одобрена вашими кредиторами, они не имеют права «передумать» и потребовать более высоких платежей, или подать на вас в суд.

Договоренность контролируется Практиком по Неплатежеспособности.

Британский Парламент в законе “О Неплатежеспособности” в 1986 г. одобрил эту процедуру как способ выплаты долгов. Обратите внимание на то, что организация IVA — это не то же самое, что процедура банкротства! IVA специально разработана, чтобы избежать многих проблем, которые могут возникнуть при банкротстве. Это ваше право использовать IVA в соответствии с вашими личными обстоятельствами.

Ваша обязанность в течение всего срока IVA, — это осуществление регулярных платежей. Однако, если ваша финансовая ситуация изменится: вы ушли в декретный отпуск; потеряли работу; заболели, то просто необходимо организовать встречу кредиторов и предложить к их рассмотрению поправку об условиях ваших выплат.

Этой процедурой могут воспользоваться все, кто проживает, или занимается бизнесом в Англии или Уэлсе. Нет никаких ограничений относительно вашей профессии.

Вышеперечисленные способы погашения задолженности могут подойти людям, которые не в состоянии делать минимальные выплаты по своим кредитам. Нет универсального метода, подходящего для всех, поэтому необходимо учитывать детали персональной финансовой ситуации каждого человека в отдельности.